Taux bas : profitez-en !

Taux de crédit à la consommation en-dessous de 3%, voire sous les 2% pour le crédit immobilier sur les durées courtes : ces dernières années, les taux de crédit connaissent une tendance à la baisse qui profite incontestablement au particulier. Achat d'une nouvelle voiture ou renégociation de prêt immobilier, c'est peut-être le moment de vous lancer.

Crédit immobilier : vers la fin de la baisse des taux ?

Depuis fin 2013, les taux immobiliers n'ont cessé de baisser, pour s'établir à une moyenne de 2,19% sur le premier trimestre 2015, voire même 2,03% en avril 2015 d’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA . Activation des primo-accédants et des ménages modestes, allongement de la durée des prêts mais aussi baisse des prix, ces taux historiquement bas ont eu pour effet de redynamiser un marché sclérosé de façon impressionnante (+ 9,8% au premier trimestre 2015 selon la même source).
 

En revanche, cette tendance ne sera vraisemblablement pas éternelle. On a par exemple observé sur Avril 2015 que certaines banques avaient déjà remonté le niveau de leur taux de crédit immobilier à 20 ans. La hausse à prévoir n'est certes pas spectaculaire (0,10 à 0,30 points d'ici Septembre 2015 selon la responsable des relations banques chez Vousfinancer.com), mais suffisamment pour se demander si le bon moment pour investir n'est pas... maintenant.
 

Crédit conso : attention au taux d'appel

Suivant la même tendance, le crédit conso s'affiche lui aussi dans ses plus beaux atours pour mettre en avant des taux plus qu'attractifs. Ainsi, il n'est pas rare de voir fleurir des taux d'appel à moins de 3% TAEG chez la plupart des établissements de crédit, pour les crédits affectés comme le crédit auto par exemple. Néanmoins, même si les taux affichés sur les publicités sont extrêmement intéressants, il faut garder à l'esprit que ce ne sont que des taux d'appel : ils ne sont souvent valables que sur des durées courtes et des montants élevés (avec la mensualité qui va avec !), et ne comprennent pas l'assurance facultative. Pour autant, il y a aussi de vraies belles surprises : il faut donc rester attentif.
 

De façon générale, même si les organismes de crédit proposent des taux très alléchants, sachez qu'en moyenne, le taux moyen pour un crédit conso s'établit en réalité à 6.78% au premier trimestre 2015 pour des crédits de 6 000€ et plus, et au-delà de 10% pour des crédits inférieurs à 6 000€. Les petits montants (inférieurs à 3 000€) « profitent » quant à eux d’un taux moyen de 15.17% au premier trimestre 2015. Loin des 3% des taux d’appels donc.
 

Comment être sûr de trouver votre crédit au meilleur taux ?

Avant de vous engager auprès d’un organisme de crédit, il est indispensable de simuler votre crédit pour faire le bon choix. Il faut en effet comparer les taux en fonction de votre besoin d'argent et de votre projet, et pas seulement en fonction des taux bas pratiqués par les établissements de crédit en taux d'appel. C'est pourquoi les comparateurs de crédit comme Créditkoo.com existent, pour vous présenter les offres de façon claire et facilement comparables.
 

D'autre part, une fois en relation, n'hésitez pas à demander clairement quelles sont les promotions sur les crédits en cours. Même si votre projet de base ne permet pas d'obtenir le taux d'appel, il y a peut-être malgré tout des affaires à faire. Par exemple, en modulant légèrement le capital emprunté ou la durée de remboursement, afin de bénéficier quand même d'un taux canon, valable sur une durée limitée et sur une tranche de financement précise. En résumé, pour dénicher les meilleurs taux, soyez malin et choisissez avec toutes les cartes en mains.